Der Traum von den eigenen vier Wänden oder einer rentablen Kapitalanlage scheitert in der Planung oft an einer zentralen Hürde: dem fehlenden Eigenkapital. Lange galt die Faustformel, dass Käufer mindestens zwanzig Prozent der Kaufsumme sowie die Erwerbsnebenkosten aus eigenen Mitteln aufbringen sollten. Doch der Finanzmarkt hat sich gewandelt. Heute fragen sich viele Interessenten, ob der Immobilienerwerb auch ohne angespartes Vermögen realisierbar ist. Wir von Vivari Immobilien zeigen Ihnen, unter welchen Voraussetzungen eine Vollfinanzierung möglich ist und worauf Sie dabei achten sollten.
In der Praxis unterscheidet man zwischen zwei Modellen der Vollfinanzierung. Bei der 100-Prozent-Finanzierung deckt das Darlehen den reinen Kaufpreis der Immobilie ab, während Sie die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notargebühren und Maklercourtage selbst tragen. Die 110-Prozent-Finanzierung hingegen finanziert das gesamte Vorhaben inklusive aller Nebenkosten. Da die Bank hier ein höheres Risiko trägt, da die Darlehenssumme den realen Wert der Immobilie übersteigt, knüpfen Kreditinstitute solche Verträge an strenge Bedingungen.
Um eine Finanzierung ohne Eigenkapital zu erhalten, rückt Ihre persönliche Bonität in den Fokus der Banken. Ein sicheres, unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein überdurchschnittliches Haushaltseinkommen bilden die Basis. Die Bank prüft genau, ob Sie die monatlichen Raten auch bei steigenden Zinsen oder unvorhersehbaren Ausgaben dauerhaft leisten können. Zudem spielt der Zustand und die Lage des Objekts eine entscheidende Rolle. Immobilien in wirtschaftlich starken Regionen oder begehrten Lagen dienen dem Kreditinstitut als sicherere Sicherheit.
Der größte Vorteil liegt auf der Hand: Sie können sofort investieren und müssen nicht jahrelang sparen, während die Immobilienpreise möglicherweise weiter steigen. Sie bewahren sich Ihre Liquidität für andere Investitionen oder Anschaffungen. Demgegenüber stehen jedoch höhere Zinskosten. Da die Bank das Ausfallrisiko einpreist, zahlen Sie in der Regel einen Zinsaufschlag im Vergleich zu Finanzierungen mit hohem Eigenkapitalanteil. Zudem führt die höhere Kreditsumme zu einer längeren Tilgungsdauer oder einer höheren monatlichen Belastung. Es erfordert daher eine präzise Kalkulation Ihrer langfristigen finanziellen Belastbarkeit.
Sollten Sie kein Eigenkapital einbringen können, existieren andere Wege, um das Vertrauen der Bank zu stärken. Hierzu zählen beispielsweise Zusatzsicherheiten wie bereits abbezahlte Grundstücke, Lebensversicherungen oder Bürgschaften. Auch staatliche Förderungen, wie etwa zinsgünstige Darlehen der KfW, lassen sich oft in das Finanzierungskonzept integrieren. Eine fundierte Beratung hilft Ihnen dabei, diese Bausteine effizient zu kombinieren.
Ob ein Kauf ohne Eigenkapital für Ihre Situation sinnvoll ist, hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Wir von Vivari Immobilien unterstützen Sie dabei, die Marktsituation realistisch einzuschätzen und begleiten Sie bei der Suche nach der geeigneten Immobilie. In Regionen wie Bad Kreuznach und dem Rhein-Main-Gebiet verfügen wir über die nötige Marktkenntnis, um Sie umfassend zu beraten.
Kontaktieren Sie uns noch heute, um Ihr Vorhaben gemeinsam zu besprechen. Wir freuen uns darauf, Sie an unserem Standort in Bad Kreuznach persönlich kennenzulernen und Sie bei Ihrem Immobilienprojekt kompetent zu begleiten.
